장기렌트 보증금 선납금 무보증, 월 렌트료는 얼마나 달라질까

한눈에 답

보증금은 돌려받고, 선납금은 환급이 없고, 무보증은 둘 다 없는 조건입니다.

보증금: 선택 금액의 약 3.5%만큼 연간 대여료 할인 효과(롯데렌터카 안내)
예시: 차량가 3,000만원의 30%인 900만원을 넣으면 월 약 2만6천원 감소
48개월 합계로는 126만원 낮아짐
선납금: 월 렌트료를 미리 내는 돈, 환급 없음

확인일: 2026년 11월 14일, 롯데렌터카 마이카 FAQ, 신한카드 렌트 이용약관, 롯데캐피탈 안내 기준.

직접 사용 후기가 아니라 공식 자료와 계산 예시를 정리한 글입니다.

차량가, 월 렌트료, 이자율은 예시 가정이며 실제 견적과 다를 수 있습니다.

보증금·선납금·무보증 차이는?

보증금은 만기에 돌려받는 돈, 선납금은 돌려받지 못하는 미리 낸 렌트료, 무보증은 둘 다 없는 조건입니다.

아래 표는 만기 때 돈이 돌아오는지 여부를 비교한 것입니다.

구분	낸 돈의 성격	만기 때	월 렌트료
보증금	담보로 맡기는 돈	반납하면 전액 반환, 인수하면 인수금으로 대체 가능(롯데렌터카 FAQ)	보증금 비율에 따라 낮아짐
선납금	월 렌트료를 미리 내는 돈	인수하든 반납하든 반환되지 않음(롯데렌터카 FAQ)	선납금 비율에 따라 낮아짐
무보증	초기 납입금 없음	해당 없음	상대적으로 높음

롯데렌터카 마이카 FAQ는 보증금과 선납금 비율을 차량 가격의 10%, 20%, 30%, 50% 중에서 고를 수 있다고 안내합니다. 두 가지를 함께 설정할 수도 있습니다.

비율은 회사와 상품에 따라 다릅니다. 롯데렌터카의 중고차 인수옵션형 상품은 선납금을 0%, 10%, 15%, 20%, 30%에서 고르는 식이라, 같은 회사 안에서도 상품마다 선택지가 다릅니다.

신한카드 렌트 이용약관은 선납금의 처리 방식을 구체적으로 적습니다.

납부한 선납금은 렌트 기간 동안 균등한 금액으로 월 렌트료에서 공제할 수 있음
중도 취소 또는 해지 시 잔여선납금을 “선납금 / 총렌트 개월수 x 미청구 개월수”로 정산해 반환
이행할 채무가 남아 있으면 먼저 충당할 수 있음

이 약관은 신한카드 상품 기준입니다. 다른 회사의 중도해지 정산은 계약서에서 확인해야 하고, 롯데렌터카가 안내하는 만기 때 반환 불가와는 시점이 다릅니다.

보증금이 월 렌트료를 얼마나 낮출까?

월 70만원, 48개월 예시에서 보증금 900만원은 월 렌트료를 2.625만원, 총 126만원 낮춥니다.

롯데렌터카 마이카 FAQ는 보증금을 설정하면 선택한 보증금의 약 3.5%만큼 연간 대여료 할인 효과가 있다고 밝힙니다. 선납금은 1.5%의 대여료 할인 효과가 적용된다고 적습니다. 할인 수준은 차종과 계약 조건에 따라 달라진다는 단서도 붙어 있습니다.

선납금 할인의 기준 기간은 FAQ에 없어 이 글의 계산에서 뺐습니다. 견적에서 따로 확인하셔야 합니다.

아래 계산은 예시 가정입니다. 3.5%라는 비율만 FAQ에서 가져왔고 나머지는 설명용 숫자입니다.

입력 항목	예시 가정
차량 가격	3,000만원
무보증 월 렌트료	70만원
계약기간	48개월
보증금 비율	30%, 900만원
선납금 비율	30%, 900만원
보증금 할인율	연 3.5%(롯데렌터카 마이카 FAQ 안내)
목돈을 예금에 두었을 때 이자	연 3%(예시 가정, 세전)

보증금 900만원의 계산은 다음과 같습니다.

연간 할인액: 900만원 x 0.035 = 31.5만원
월 할인액: 31.5만원 / 12 = 2.625만원
월 렌트료: 70만원 – 2.625만원 = 67.375만원
48개월 렌트료: 67.375만원 x 48 = 3,234만원
무보증(70만원 x 48 = 3,360만원)보다 126만원 낮음

보증금 900만원은 반납하면 돌려받습니다. 그 대신 4년 동안 묶입니다.

이 돈을 연 3%로 예금에 두었다면 900만원 x 0.03 x 4 = 108만원의 이자를 받을 수 있었다는 가정입니다. 순이익은 126만원 – 108만원 = 18만원입니다.

예금 이자율이 연 3.5% 이상이라면 이 이점은 사라집니다.

롯데렌터카는 보증금을 차량가액 약 30% 수준으로 설정하면 은행 이자율보다 높은 월 대여료 할인 효과를 기대할 수 있다고 안내합니다. 실제 할인 수준은 차종과 계약 조건에 따라 달라지고 이자율도 바뀝니다.

선납금은 얼마나 낮출까?

선납금 900만원은 약관 구조상 48개월에 걸쳐 월 18.75만원(900만원 / 48)씩 렌트료에서 공제되는 효과가 있습니다.

월 납입금: 70만원 – 18.75만원 = 51.25만원
48개월 합계: 51.25만원 x 48 = 2,460만원
선납금 900만원을 더하면 3,360만원

이 합계는 무보증과 같습니다. 별도 할인 효과가 없다면 선납금은 돈을 미리 낸 것일 뿐입니다.

따라서 회사가 제시하는 할인 효과가 실제로 붙는지, 중도해지 때 얼마나 돌려받는지가 선납금 선택의 핵심입니다.

세 방식을 한 표로 보면 다음과 같습니다.

방식	월 납입금	48개월 렌트료	초기 납입	만기 반환	비고
무보증	70만원	3,360만원	0원	없음	비교 기준
보증금 900만원	67.375만원	3,234만원	900만원	900만원 반환	126만원 절감, 예금 이자 108만원 포기(가정)
선납금 900만원	51.25만원	2,460만원	900만원	반환 없음	합계 3,360만원, 할인 효과는 견적에서 확인

차종과 희망 월 납입금을 보내 주시면 보증금, 선납금, 무보증 조건별 월 렌트료를 비교해 드립니다.

장기렌트 보증금·선납금 조건 비교 상담

상담 시작 코드: SSOM-RT03 (카카오 첫 메시지에 붙여 주시면 이 글 기준으로 안내합니다) · 전화 0503-7154-4054 · 문의 페이지

어떤 조건이 맞을까?

여유 자금이 있고 4년 이상 탈 계획이면 보증금, 현금이 부족하면 선납금 비율 검토, 초기 비용을 아껴야 하면 무보증을 먼저 봅니다.

아래 표는 내 상황별로 먼저 볼 조건입니다.

내 상황	먼저 볼 조건	이유
여유 자금이 있고 4년 이상 탈 계획	보증금	돌려받는 돈이라 월 부담을 줄이면서 자금 손실이 작습니다
현금이 부족하고 월 납입금을 낮추고 싶음	선납금 비율 검토	환급이 없으므로 중도 정리 가능성도 같이 봐야 합니다
목돈을 다른 곳에 쓸 계획	무보증 또는 낮은 보증금	초기 비용을 아껴야 할 때 맞습니다
중도해지 가능성이 있음	보증금 위주, 선납금 최소	약관에 따라 잔여 선납금 정산이 달라 확인 불가한 경우가 있습니다
만기에 인수할 계획	보증금	롯데렌터카 FAQ에서 인수 시 보증금을 인수금으로 대체할 수 있다고 안내합니다

보증 조건은 누가 정할까?

보증금 비율을 마음대로 고를 수 있는 것은 아닙니다.

롯데렌터카 FAQ: 개인의 신용등급에 따라 보증금 등 보증조건 설정이 필요할 수 있음
롯데캐피탈: 심사를 통한 계약 실행 결정은 회사가 하며, 회사 규정과 신용도에 따라 거절될 수 있음
하나캐피탈: 연체금 보유나 낮은 신용평점이면 취급이 제한될 수 있음

무보증이 가능한지는 심사 결과에 달려 있으며 상담이나 견적 단계에서 확정되지 않습니다.

계산이 틀어지는 경우는?

주의할 조건이 다섯 가지 있습니다.

할인율은 회사별로 다릅니다. 이 글의 3.5%는 롯데렌터카 마이카 한 곳의 안내이며 다른 회사는 비율도 기간 기준도 다를 수 있습니다.
보증금은 항상 전액이 돌아오지 않습니다. 연체나 미납 정산, 해지 시 공제가 있으면 줄어들 수 있습니다. 신한카드 약관은 이행할 채무가 남아 있으면 선납금을 반환하지 않고 먼저 충당할 수 있다고 정합니다.
월 렌트료만 보면 안 됩니다. 롯데렌터카 FAQ도 월 대여료뿐 아니라 계약기간, 초기 납입금, 약정거리, 정비와 보험 조건, 계약 종료 조건을 함께 보라고 안내합니다.
월 납입금이 같아 보여도 초기 납입금이 다르면 총 부담이 같지 않습니다. 보증금은 돌려받는 금액을 빼고, 선납금은 빼지 않고 비교해야 합니다.
보증금은 차량 가격이 기준입니다. 옵션이나 할인으로 차량 가격이 달라지면 같은 10%라도 금액이 달라집니다.

견적서의 차량 가격과 보증금 금액을 숫자로 나란히 확인하십시오.

월 납입금을 낮추려고 보증금이나 선납금을 크게 잡으면 생활 자금이 줄어 연체 위험이 커질 수 있습니다. 월 납입금과 남는 현금을 함께 보아야 합니다.

SSOM은 어떻게 비교할까?

SSOM 편집팀은 월 납입금 하나만 보지 않고 세 가지를 나란히 놓습니다.

월 납입금
계약기간 총 납입액에 초기 납입금을 더한 총 현금 지출
만기에 돌려받는 돈(총 지출에서 따로 표시)

이자율은 공식 자료가 아니라 가정으로만 쓰고, 확인되지 않은 선납금 할인 기간은 계산에서 뺍니다.

계약 전에 확인할 순서는 다음과 같습니다.

같은 차종, 같은 기간, 같은 약정거리로 무보증, 보증금, 선납금 견적을 한 장에 받습니다.
견적서에서 보증금 반환 시점과 반환 불가 항목을 확인합니다.
선납금의 월 공제 방식과 중도해지 때 잔여 선납금 정산식을 확인합니다.
내 여유 자금에서 생활비와 비상금을 뺀 금액을 정하고 그 안에서 비율을 고릅니다.
보증금을 넣을 때의 이자 기회비용을 내 예금 금리로 다시 계산합니다.
중도해지나 승계 가능성이 있다면 해당 조건에서의 정산 방식도 같이 문의합니다.

자주 묻는 질문

무보증이면 월 렌트료가 가장 비싼가요?

같은 차와 기간 기준으로 롯데렌터카 FAQ 구조에서는 보증금이나 선납금이 없으면 할인 효과가 없어 월 렌트료가 높습니다. 다만 총 현금 지출은 선납금과 같고 보증금보다는 큽니다.

보증금과 선납금을 같이 넣어도 되나요?

롯데렌터카 마이카 FAQ는 두 가지를 함께 설정할 수 있다고 안내합니다. 합산 한도와 승인 여부는 회사와 심사 결과에 따릅니다.

보증금 대신 보증보험을 쓸 수 있나요?

공개된 FAQ에서 보증보험 이용 조건과 비용을 확인하지 못했습니다. 가능 여부와 비용은 계약한 회사에 문의해야 하며 이 글에서는 확인 불가입니다.

보증금을 많이 넣으면 심사가 쉬워지나요?

심사는 회사가 정하며 보증금 조건은 심사 결과에 따라 요구될 수 있습니다. 보증금을 더 낸다고 승인이 보장되는 것은 아니므로 견적과 심사 결과를 구분해서 보아야 합니다.

출처와 확인일

롯데렌터카 마이카 FAQ(보증금, 선납금, 담보): https://direct.lotterentacar.net/customer/faq.do (확인일 2026-11-14)
롯데렌터카 마이카세이브 인수옵션형 상품 안내: https://mycarsave.lotterentacar.net/cs/landingoption (확인일 2026-11-14)
신한카드 렌트 이용약관: https://www.shinhancard.com/pconts/html/helpdesk/terms/terms21/index.html (확인일 2026-11-14)
롯데캐피탈 장기렌터카 상품소개: https://www.lottecap.com/af/pd/AFPD00130 (확인일 2026-11-14)
하나캐피탈 카투 장기렌터카 이용안내: https://hana-car.kr/notice/list (확인일 2026-11-14)

확인하지 못한 항목은 다음과 같습니다.

선납금 할인 효과의 기준 기간
보증보험 이용 조건과 비용
다른 회사의 중도해지 선납금 정산

SSOM은 장기렌트 신규 견적 상담을 하고 있으며 심사 승인 여부는 렌터카·캐피탈사가 정합니다.